Veel mensen met een chronische ziekte vragen zich af: wat wordt vergoed door de zorgverzekering 2026, wat is mijn eigen risico, en wat zijn mijn rechten als ziektekosten oplopen? In deze blog leggen we het helder en simpel uit, met name over:
- Vergoedingen in de basisverzekering
- Het eigen risico
- De rol van aanvullende verzekeringen
- Mogelijkheden via gemeentepolissen
- Praktische tips & veelgestelde vragen (FAQ)
Wat zijn je rechten bij een chronische aandoening?
Acceptatiebasisverzekering
Iedereen die in Nederland woont of werkt heeft recht op een basisverzekering. Verzekeraars moeten je altijd accepteren, ook bij een chronische aandoening.
Chronische zorg in het basispakket
Bij sommige chronische aandoeningen—zoals multiple sclerose (MS), COPD klasse B–D, neurologische ziekten of artrose—is fysiotherapie vanaf de 21e behandeling verzekerd via de basisverzekering, mits de aandoening op de officiële chronische lijst staat en je een chronische machtiging hebt.
- Voor kinderen < 18 jaar worden alle behandelingen vergoed.
- Enkele aandoeningen krijgen ook eerste behandelingen vergoed, zoals artrose van knieën/heup (12x) en incontinentie (9x).
Zorg tijdens deze periode valt wel onder je eigen risico (maximaal € 385 verplicht in 2025)
Praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: MS-patiënt
Sophie (35) heeft MS, een aandoening uit de chronische lijst. Ze krijgt fysiotherapie. Eerst betaalt ze of claimt ze behandelingen via haar aanvullende verzekering (max. 20). Pas daarna betaalt de basisverzekering vanaf behandeling 21. Als haar eigen risico nog niet vol is, worden deze kosten eerst verrekend.
Voorbeeld 2: COPD-patiënt
Arjan (60) heeft COPD klasse C. Die valt binnen vergoedingen vanuit de basisverzekering—ook al vanaf bepaalde aantallen fysiotherapie per jaar (70 behandelingen in klasse C, met extra mogelijk).
Voorbeeld 3: Artrose knie
Marijke (70) met artrose in haar knie krijgt 12 behandelingen vergoed vanuit de basisverzekering, zonder eerst 20 behandelingen te betalen. Daarna wordt eerst eigen risico afgetrokken.
Eigen risico & aanvullende verzekeringen
Eigen risico
- Het standaard eigen risico bedraagt in 2025 € 385 per persoon, tenzij je vrijwillig extra risico neemt (max. tot € 885).
- Bij chronisch zieken wordt dit vaak volledig benut, waardoor het meestal níet lonend is om je eigen risico te verhogen.
Aanvullende verzekering
- Voor zorg buiten de basis (zoals de eerste 20 fysiotherapiebehandelingen, alternatieve zorg, psychologische zorg) heb je vaak een aanvullende verzekering nodig.
- Let op: verzekeraars mogen medische selectie toepassen bij aanvullende polissen. Niet iedereen wordt geaccepteerd.
Gemeentepolis en andere regelingen
Gemeentepolis
Veel gemeenten bieden een speciale polis voor mensen met een chronische aandoening of laag inkomen. Voordelen:
- Extra vergoedingen (medicijnen, bril, fysiotherapie, etc.)
- Vaak geen of lager eigen risico
- Gemeente draagt bij aan premiekosten.
Andere ondersteuning
- Zorgtoeslag, als je inkomen laag is, vermindert je verzekeringspremie of eigen risico.
- Bijzondere bijstand, vergoeding van specifieke zorgkosten via de gemeente.
- Belastingaftrek (specifieke zorgkosten) en meeropvangregelingen via CAK (Wtcg) voor chronisch zieken
Wat doen zorgverzekeraars?
Grote partijen zoals Zilveren Kruis, CZ, VGZ:
- Bieden basispolis met acceptatieplicht.
- Verschillen in aanvullende pakketten (fysiotherapie, alternatieve zorg, tandarts, hulpmiddelen).
- Zijn verplicht acceptatie van basisverzekering voor chronisch zieken; aanvullende verzekering kan wel geweigerd worden.
Bekijk hier de Zilveren Kruis zorgverzekering, CZ zorgverzekering of de VGZ zorgverzekering.
Tips bij keuze:
- Vergelijk in aanvullende pakketten hoeveel fysiobehandelingen vergoed worden.
- Kijk of je eigen zorgverleners gecontracteerd zijn (voor natura/pakketpolis.
- Controleer preferentiebeleid bij medicijnvergoedingen bij verschillende verzekeraars
FAQ (veelgestelde vragen)
1. Wat is een chronische machtiging?
Dat is een verwijzing van je specialist met diagnose dat je aandoening op de officiële chronische lijst staat; zonder deze machtiging is vergoeding via basisverzekering niet mogelijk.
2. Welke aandoeningen horen op de chronische lijst?
Neurologische (zoals MS, Parkinson), COPD, artrose, zenuwbeschadigingen, incontinentie, enz. Zie Zorginstituut-lijst.
3. Moet ik altijd eigen risico betalen?
Ja, behandelingen uit de basisverzekering tellen eerst mee tegen je eigen risico van € 385. Geen eigen risico geldt slechts bij bepaalde gemeentepolissen of uitzonderingen.
4. Wat als ik mijn aanvullende verzekering niet krijg?
Je kunt aansluiting zoeken bij patiëntenverenigingen met collectieve pakketten, of kiezen voor gemeentepolis of basisverzekering met zorgtoeslag.
5. Kan ik elk jaar overstappen?
Ja, ook als je chronisch ziek bent; basisverzekering heeft acceptatieplicht. Alleen bij betalingsachterstand vervalt dat recht
Praktische tips
- Vraag om een chronische machtiging bij je specialist als je onder chronische zorg valt.
- Ga na hoeveel behandelingen aanvullende verzekering vergoedt, en of je zorgverlener gecontracteerd is.
- Vergelijk premies en dekking via sites zoals Independer of Zorgvergelijken.
- Kijk of je gemeente een gemeentepolis aanbiedt – kan veel kosten besparen.
- Wees voorzichtig met vrijwillig eigen risico: als je al veel zorg verwacht, betaal je vaak meer dan je bespaart.
Vergelijk je zorgverzekering 2026
Via Zorgvoordelig.nl kun je in één oogopslag zorgverzekeringen vergelijken voor het jaar 2026, op basis van premie én dekking. De vergelijker bevat alle relevante verzekeraars—zoals Zilveren Kruis, CZ, VGZ, OHRA, De Friesland, ZieZo, Menzis, UnitedConsumers en meer—en toont zelfs opvallend lage premies vanaf ongeveer €125 tot €140 per maand bij verschillende soorten polissen (b.v. naturapolis of combinatiepolis). Dankzij filtermogelijkheden als vrije zorgkeuze, eigen risico, aanvullende dekkingen (zoals fysiotherapie of tandartszorg) en contractstatus met zorgverleners, helpt Zorgvoordelig.nl je snel de verzekering te vinden die echt past bij je zorgbehoeften en budget.
Zorgvoordelig.nl biedt bovendien een soepele overstapprocedure voor het jaar 2026: vanaf 12 november tot en met 31 december kun je eenvoudig wisselen van verzekeraar en je oude polis wordt automatisch opgezegd via de nieuwe aanbieder. De site is volledig onafhankelijk en biedt inzicht in actuele premies, voorwaarden en eventuele kortingen bij jaarbetaling of een hoger vrijwillig eigen risico—een slimme besparingsoptie als je verwacht weinig zorgkosten te maken.
